¿Cuáles son las mejores formas de ahorrar dinero?

Hace unos meses, Linda Lombardi, una escritora del sitio web Learnvest, nos preguntó si podía realizar una sesión de preguntas y respuestas para aprender cómo nuestra investigación ayuda a las personas a gastar y ahorrar dinero de forma que resulte en la mayor felicidad. Si bien gran parte de esa conversación apareció recientemente en LearnVest (y partes de ese artículo se vuelven a publicar aquí), hubo algunas respuestas no incluidas en el artículo que pensamos que merecían algo de atención. Entonces, lo que sigue a continuación son aspectos destacados de nuestra conversación.

P: ¿Qué nos dice tu investigación sobre las formas de engañar a nuestros cerebros para que no gastemos demasiado?

Hay cosas que puede hacer para limitar el placer de comprar en el momento. Lo que descubrimos que fue un poco sorprendente es que hay algo en el seguimiento de sus gastos que le quita el placer emocional. Las personas nos informan que cuando están comprando sin un plan, sin tener que rastrear, es una experiencia emocional: disfrutan mucho del proceso real de compra. El solo hecho de saber que más adelante tendrán un seguimiento hace que sea más difícil hacer compras emocionales y espontáneas. Entonces, una forma de entrenar el cerebro es decirse a sí mismo que todo lo que gasta debe escribirse. Al hacer eso, usted toma la calidad emocional y adictiva de las compras y la hace racional, y es mucho más probable que gaste su dinero de manera sabia y menos impulsiva.

Además, hay muy buenas investigaciones que demuestran que el dolor de pagar es mucho menos doloroso cuando se paga a crédito. Por muchas razones de conveniencia, las personas usan tarjetas de crédito, por lo que no hay una experiencia dolorosa inmediata que lo haga pensar dos veces acerca de esta compra. Por eso, cuando las personas toman nuestro cuestionario de administración del dinero, una de las cosas que les decimos es que si usted piensa que no está administrando bien su dinero, el lugar más obvio para comenzar es administrar su efectivo. Desde el punto de vista psicológico es más difícil utilizar las facturas, no está empujando el dolor hacia el futuro.

P: ¿Cuáles son las cosas más importantes que muestra su investigación sobre cómo ser tan feliz ahorrando dinero como gastando?

En realidad, Gallup salió recientemente con una encuesta que dice que la mayoría de la gente dice que disfruta más ahorrando su dinero que gastando su dinero. Pero hay una diferencia entre disfrutar de algo y hacerlo realmente, podría decir que realmente disfruto correr, pero tiendo a comer más donuts.

Creo que parte del problema con los ahorros es que la mayoría de las personas no tienen un objetivo para sus ahorros.

Hay toneladas de investigaciones que demuestran que una de las mejores cosas que puede hacer es tener un objetivo tangible para el que esté ahorrando. Obtienes mucha felicidad anticipada de los ahorros, piensas, voy a ir a París, va a ser increíble, voy a comer queso, y eso nos trae mucha alegría.

La gente necesita tener una visión: por eso, todos los materiales de marketing para la jubilación tratan sobre el tipo de vida que desea experimentar.

Y quieres tener un objetivo para hacer algo, no para evitar algo. Si no tienes felicidad anticipatoria, dirás, quiero disfrutar las cosas buenas de la vida en este momento. Es mucho más probable que tenga éxito si tiene un objetivo tangible que está tratando de alcanzar.

P: ¿Qué pasa si no tienes mucho para guardar?

La gente piensa que si no puedes ahorrar mucho, entonces no vale la pena hacerlo. Mi colega Peter Bielagus les habla a los estudiantes universitarios sobre cómo tratar de que ahorren, y el estudiante universitario promedio dirá, literalmente, no puedo ahorrar ni un centavo. Él dirá, OK, ¿qué tal si comienzas con un centavo? Quiero que ahorres un centavo por día. Ahorrar, como cualquier comportamiento, se refuerza y ​​se vuelve adictivo.

P: Una de las preguntas que su laboratorio investiga es "¿Puede el dinero hacernos felices si lo gastamos en las compras correctas?" Digamos que acabo de recibir un reembolso de impuestos de $ 1,000, ¿cómo averiguo qué maneras de gastarlo me haría más feliz? ?

Básicamente, hay tres cosas que debes hacer para maximizar tu felicidad a través de tus elecciones financieras. El primero es que tiene que salir de la deuda de la tarjeta de crédito. No puedes endeudarte para hacerte feliz. Puede obtener algo de felicidad momentánea, pero el estrés financiero lo abrumará y empeorará. El estrés financiero es casi lo peor del mundo para tu felicidad.

Entonces, una vez que tiene un pequeño ingreso discrecional, la psicología positiva en general dice que si quiere saber cómo ser más feliz, encuentre personas que sean felices y que imiten su comportamiento. Las personas felices tienen un patrón particular que utilizan para gastar dinero inesperado cuando se pagan sus elementos esenciales. Toman aproximadamente el 25% y lo guardan o lo invierten. Toman aproximadamente el 12% y se lo dan a organizaciones benéficas u organizaciones religiosas o regalos para otras personas, básicamente, el gasto pro-social. Y gastan alrededor del 40% en experiencias de vida. Esas son las tres características más sobresalientes de sus hábitos de gasto.

Entonces, si crees que la mejor manera de ser feliz es imitar el comportamiento de personas felices, esa sería una forma interesante de hacerlo. Vamos a probar esto este otoño: lograr que las personas coincidan con un determinado patrón de comportamiento y ver si les hace más felices.

Beyond The Purchase es un sitio web dedicado a comprender la psicología detrás de las decisiones de gasto y la relación entre dinero y felicidad. Estudiamos cómo los factores como sus valores y personalidad interactúan con las decisiones de gasto para afectar su felicidad. En Beyond The Purchase puede tomar cuestionarios que lo ayuden a comprender qué motiva sus decisiones de gasto, y obtendrá comentarios y sugerencias personalizadas. Por ejemplo, después de registrarse con nosotros, puede aprender:

¿Cómo calificas en las cinco dimensiones fundamentales de la personalidad? Tome nuestra prueba de personalidad Big Five y descubra.

¿Cómo te sientes acerca de tu pasado, presente y futuro? Tome la Encuesta de Actitudes del Tiempo y aprenda sobre su relación con el tiempo.

¿Qué tan felices son tus actualizaciones de Facebook? Podemos analizar sus últimas 25 actualizaciones de estado de Facebook y determinar cuán feliz usted ha estado.

¿Qué tan feliz es tu subconsciente? Tome nuestra Felicidad IAT y descubra.

Con estas ideas, puede comprender mejor las formas en que sus decisiones financieras afectan su felicidad. Para leer más sobre la conexión entre el dinero y la felicidad, vaya al blog Más allá de la compra.

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